No mundo dos investimentos globais, muitos investidores são atraídos pelo investimento imobiliário nos EUA em busca de oportunidades lucrativas. Seu crescimento e estabilidade têm sido evidentes ao longo dos anos, e as propriedades oferecem uma grande oportunidade de renda de longo prazo com potencial de valorização crescente. Se você deseja ter uma propriedade a longo prazo, uma fonte de renda ou um investimento estratégico, investir em imóveis nos Estados Unidos por meio da hipoteca imobiliária pode ser uma meta fantástica.
Entretanto, para os investidores estrangeiros, a jornada não deixa de ter desvantagens, com tantas regulamentações complexas. Felizmente, a hipoteca para estrangeiros facilita a compra de imóveis nos Estados Unidos para cidadãos que não sejam americanos.
Juntos, exploraremos neste blog tudo o que você precisa saber sobre como obter uma hipoteca para estrangeiros nos EUA.
Começamos recordando que uma hipoteca é um acordo entre um mutuário e um credor. O mutuário concorda em pagar um empréstimo (geralmente com juros) em um determinado período de tempo. Em caso de inadimplência, o credor pode tomar posse da propriedade do mutuário.
Uma hipoteca para estrangeiros é um empréstimo feito a indivíduos que não são cidadãos do país onde a propriedade está localizada, incluindo aqueles que não têm um número de Seguro Social (SSN), como os não residentes nos Estados Unidos. Esses empréstimos especializados, também conhecidos como empréstimos para estrangeiros e empréstimos hipotecários ITIN (Individual Taxpayer Identification Number), são oferecidos por bancos e empresas hipotecárias no país da propriedade.
Existem alguns tipos de hipotecas imobiliárias a serem escolhidas.
As hipotecas típicas avaliam a renda do solicitante do empréstimo e sua capacidade de pagar a hipoteca mensal, e o solicitante deve apresentar um histórico de crédito ou renda nos EUA para se qualificar.
A hipoteca DSCR (Debt Service Coverage Ratio, ou Índice de Cobertura do Serviço da Dívida) foi criada para fins de investimento, de modo que o solicitante não precisa comprovar sua capacidade de pagamento mensal, mas a propriedade selecionada deve demonstrar que o aluguel potencial coletado cobrirá os pagamentos/despesas da hipoteca. Em outras palavras, é um tipo de empréstimo hipotecário sem crédito nos EUA e também é aplicável para refinanciar uma hipoteca existente.
A maioria dos bancos convencionais oferece empréstimos para estrangeiros nos EUA, mas é comum haver burocracia excessiva e uma papelada interminável, levando muito mais tempo do que o desejado. Por isso, é importante escolher credores com experiência em ajudar estrangeiros e procurar por empresas conhecidas pela comunicação clara e que ofereçam um processo descomplicado.
Os requisitos específicos variam de acordo com sua situação particular e o programa da empresa que você escolher. Entretanto, alguns requisitos gerais solicitados são: Renda e emprego comprovados, Visto válido (para residentes não permanentes), Pagamento inicial e Documentação (dependendo do programa, talvez seja necessário apresentar passaportes, extratos bancários e outros documentos).
Portanto, a seleção do programa de hipoteca para estrangeiros mais adequado requer uma análise cuidadosa. Para que o processo de solicitação seja tranquilo, é importante encontrar um especialista em hipotecas para orientá-lo sobre os requisitos de qualificação e a documentação necessária.
Com a Waltz, você encontrará um processo simples e rápido com orientação completa, no qual precisará apenas do seu documento de identidade e dos registros financeiros do seu país de origem. Você não precisa ser residente, não precisa de visto e não precisa visitar uma embaixada. Também não é necessário comprovar renda nos EUA, SSN (número de Seguro Social), histórico de crédito ou traduzir documentos para o inglês.
Além de entender como funciona a hipoteca para estrangeiros nos EUA, seus tipos e requisitos, é fundamental considerar e ter clareza sobre algumas questões fundamentais para tomar a melhor decisão de investimento.
O primeiro ponto é descobrir quais tipos de ativos se qualificam para um empréstimo. Atualmente, imóveis residenciais, casas unifamiliares de 1 a 4 unidades, condomínios e casas geminadas fazem parte das opções.
Depois, é fundamental selecionar o local certo - aqui está uma lista de alguns estados (em inglês). O mercado imobiliário dos EUA é diversificado, e cada região oferece oportunidades e desafios exclusivos. É importante pesquisar os diferentes estados e cidades, seus aspectos econômicos e sociais, e conhecer as regulamentações locais e tributárias para investidores estrangeiros consultando profissionais sediados nos EUA.
Outra consideração essencial são as taxas de hipoteca, ou os juros que você paga em um empréstimo para comprar um imóvel nos Estados Unidos. As taxas não são fixas; elas mudam constantemente, influenciadas por eventos econômicos, portanto, é importante monitorar o comportamento do mercado para encontrar os melhores momentos para investir. Para saber mais sobre taxas de hipoteca, consulte este guia (em inglês).
Por fim, antes de obter um empréstimo, também é essencial avaliar o potencial retorno sobre o investimento (ROI) da propriedade, garantir que ela tenha cobertura de seguro adequada, realizar uma avaliação e negociar termos favoráveis antes de fechar o negócio. Dessa forma, você poderá maximizar o retorno do seu investimento.
Agora que você já entendeu melhor como funciona a hipoteca para estrangeiros nos EUA, aqui estão as etapas para fazê-la com a Waltz. Você não vai acreditar como é simples e fácil:
01. Se inscreva on-line
Inicie o processo preenchendo um formulário simples de inscrição on-line. Você entrará em contato com um executivo da Waltz que te orientará sobre todo o processo. Em seguida, receberá uma carta de pré-aprovação da Waltz, que mostra sua capacidade de obter financiamento para comprar um imóvel nos Estados Unidos.
02. Diga olá ao seu Kit de Investidor
Em apenas um passo digital, carregue seus documentos e, em minutos, a Waltz preparará um kit que inclui uma LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada), um EIN (Número de Identificação Fiscal Federal), um acordo operacional e um agente registrado.
03. Envie sua documentação
Solicitamos apenas os documentos necessários, como documentos de identidade e registros financeiros do seu país de origem. Oferecemos um processo de envio seguro que elimina a necessidade de documentos complicados, traduções ou faxes.
04. Acesse a plataforma bancária da Waltz
A Waltz foi criada para investidores não americanos e projetada para oferecer conveniência e segurança no gerenciamento de suas transações financeiras relacionadas a investimentos imobiliários nos Estados Unidos.
05. Obtenha sua hipoteca
Com opções de financiamento que oferecem até 70% da relação empréstimo-valor, a Waltz te ajuda a obter sua hipoteca de forma rápida e eficiente.
06. Torne-se proprietário
É isso aí! Agora que a propriedade é sua, prepare-se para começar a gerar renda de aluguel com sua propriedade de investimento.
Você deve estar se perguntando por que fazer sua hipoteca com a Waltz. Aqui te apresentamos nossos principais benefícios:
Desenhado especificamente para investidores que não são americanos: entendemos os desafios particulares dos investidores internacionais e desenvolvemos nossas soluções de hipoteca para atender diretamente às suas necessidades.
Até 70% de LTV: oferecemos empréstimos de até 70% do valor do imóvel (LTV - Relação empréstimo-valor) para os mutuários.
Condições flexíveis: escolha entre uma variedade de opções de empréstimo adaptadas à sua estratégia de investimento exclusiva.
Processo totalmente digital: diga adeus à papelada e às longas esperas. Nossa plataforma digital permite que você conclua todo o processo de hipoteca on-line, sem precisar sair do sofá.
Tempo de resposta rápido: com tempos de resposta tão curtos quanto 14 dias, você pode acelerar seu processo de investimento imobiliário com apenas alguns cliques.
Suporte de uma equipe de especialistas: nossa equipe de especialistas está aqui para te orientar em todas as etapas do processo de hipoteca, garantindo uma experiência tranquila e sem complicações. Nós te orientaremos em todas as questões legais, corporativas e financeiras, do início ao fim.
Navegar no mercado hipotecário imobiliário dos EUA como investidor internacional requer um planejamento cuidadoso, pesquisa e a equipe certa do seu lado.
A Waltz não é apenas mais um credor hipotecário, estamos aqui para tornar o processo de hipoteca para estrangeiros nos EUA sem complicações. Nós te orientamos passo a passo nesse processo e fazemos todo o trabalho pesado, para que você possa tomar decisões informadas e maximizar o potencial de retorno de seus investimentos imobiliários nos EUA.
Fale com um de nossos especialistas hoje mesmo para começar.
*Saiba que os membros da nossa equipe que entrarão em contato com você falam inglês e nossos serviços são oferecidos em inglês. Apesar de ainda não termos atendimento em português, estamos aqui para te ajudar a qualquer momento.
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