Quer aumentar seu patrimônio nos Estados Unidos? Investir em imóveis pode ser uma decisão inteligente para estrangeiros.
Embora existam flutuações no mercado, os dados históricos sugerem que os imóveis nos Estados Unidos oferecem o potencial para uma renda de aluguel estável, com médias nacionais em torno de US$1.800 por mês (em inglês). Além disso, a valorização de propriedades tem mostrado uma tendência de crescimento a longo prazo.
Ao explorar os investimentos imobiliários nos Estados Unidos, você pode encontrar muitas informações sobre a compra de uma casa para morar (conhecida como residência principal). Em junho de 2023, os investidores compraram quase uma em cada quatro (26%) (em inglês) residências unifamiliares nos EUA. Muitas residências são compradas para investimento, não apenas para morar, portanto, é importante entender a diferença entre as duas.
Neste blog, esclareceremos a confusão que existe em torno da compra de uma propriedade para investimento versus a compra de uma casa para morar. O objetivo da propriedade para investimento é ganhar dinheiro, não criar a casa dos seus sonhos. Assim como acontece com as ações, você não precisa amar os produtos de uma empresa para se beneficiar de seu sucesso. Tampouco é necessário estar emocionalmente ligado a uma propriedade para se beneficiar dela.
Continue lendo para descobrir as principais diferenças.
A diferença fundamental entre comprar uma propriedade para investimento e uma residência para morar está no objetivo principal da aquisição da propriedade.
O investimento em imóveis tem a ver com a geração de renda e a valorização do capital em longo prazo. Aqui, cada aspecto do processo de tomada de decisão gira em torno da maximização do retorno financeiro. O potencial de renda de aluguel, o potencial de crescimento futuro do aluguel e o retorno sobre o investimento (ROI) tornam-se suas estrelas-guia. As tendências de localização, as características da propriedade e até mesmo os custos de manutenção são avaliados sob a ótica da maximização do seu retorno financeiro ao longo do tempo.
Por outro lado, a compra de uma residência principal atende a uma necessidade mais pessoal. A acessibilidade, a conveniência da localização e suas preferências pessoais ocupam o centro do palco. A casa ideal pode ter um quintal espaçoso para seus filhos ou uma cozinha gourmet para sua paixão culinária, embora essas características não se traduzam necessariamente em um valor patrimonial de longo prazo mais alto.
As propriedades para investimento envolvem um conjunto diferente de considerações financeiras do que uma residência principal.
Em primeiro lugar, o financiamento de um investimento imobiliário geralmente exige um valor de entrada maior e taxas de juros mais altas em sua hipoteca. Diferentemente das residências principais, não há opções de empréstimos garantidos pelo governo disponíveis para propriedades para investimento.
No entanto, há uma possível vantagem fiscal a ser considerada. Possuir uma propriedade para investimento permite deduzir determinadas despesas de sua renda de aluguel, o que pode reduzir significativamente sua renda tributável. Uma dedução fiscal reduz o valor da renda que é tributada pelo governo. Em termos mais simples, algumas das despesas de propriedade, como juros hipotecários, impostos sobre a propriedade e até mesmo reparos, podem ser deduzidas da renda de aluguel, o que pode reduzir sua conta de impostos.
Para residência principal, a exigência do valor de entrada é geralmente menor, variando de 3% a 20%, dependendo do tipo de empréstimo (no entanto, é importante observar que essas exigências podem ser mais rigorosas para não cidadãos americanos). Além disso, você se beneficiará de taxas de juros mais baixas em hipotecas de residência principal. Embora você não tenha direito a deduções fiscais ou renda de aluguel com uma residência principal, possuir uma casa tradicional permite que você acumule patrimônio ao longo do tempo. Isso te confere uma participação maior na propriedade à medida em que você quita a hipoteca.
Encontrar a propriedade de investimento certa não é o mesmo que escolher a casa dos seus sonhos. O mais importante para as propriedades de investimento é ganhar dinheiro. Você deve buscar locais com altas taxas de aluguel, poucas propriedades vagas, uma economia local estável e uma população em crescimento. Você também deve procurar casas com os recursos mais procurados. Lavanderia na casa, estacionamento fora da via pública e a possibilidade de ter animais de estimação podem aumentar sua renda de aluguel. A manutenção também é uma preocupação fundamental para as propriedades para investimento. Opte por propriedades de investimento que exijam manutenção mínima para proteger sua renda de aluguel e o valor de longo prazo do seu investimento.
Quando se trata de escolher uma residência principal, os desejos pessoais são os protagonistas, muitas vezes superando as considerações puramente econômicas. A localização não apenas atrai inquilinos, mas também se adapta ao seu estilo de vida. Por exemplo, você pode aspirar a um oásis suburbano com um porão inteiramente reformado, independentemente de esse tipo de casa te proporcionar a melhor renda de aluguel (em inglês).
A manutenção também se torna uma questão de orgulho pessoal, não de lucro. Você pode optar por uma casa com charme e personalidade, sabendo que está criando a casa dos seus sonhos, e não maximizando a renda do aluguel.
O investimento em imóveis nos EUA oferece oportunidades interessantes, mas é essencial entender as implicações fiscais.
A Receita Federal (IRS, sigla em inglês) dos EUA considera que a renda do aluguel é tributável, assim como um salário. Mas você pode compensar essa renda com várias deduções: juros hipotecários, impostos sobre a propriedade, depreciação (distribuição do custo da propriedade ao longo do tempo), reparos, manutenção e até mesmo algumas despesas de administração da propriedade. Essas deduções reduzem sua carga tributária, o que torna os investimentos imobiliários ainda mais atraentes. Tudo isso pode ser obtido mais facilmente com uma Sociedade de Responsabilidade Limitada (LLC, sigla em inglês), semelhante à Sociedade LTDA, para seus investimentos imobiliários.
Ser dono de uma residência principal tem implicações fiscais diferentes da propriedade de investimento. Uma das vantagens é a dedução de juros hipotecários, que permite que uma parte dos juros hipotecários seja deduzida da renda tributável. Há também uma exclusão de ganhos de capital para residências principais. Quando você finalmente vende sua residência principal, os ganhos de capital até um determinado limite geralmente podem ser excluídos da tributação, desde que você tenha morado nela por pelo menos dois dos últimos cinco anos. Essa exclusão pode afetar o lucro após os impostos sobre a venda.
Investir em imóveis nos EUA como estrangeiro abre oportunidades interessantes, mas navegar pelo processo pode ser complexo. A Waltz simplifica sua jornada com uma plataforma digital e orientação especializada:
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