Guía Completa: Cómo Obtener una Hipoteca para Extranjeros No Residentes en EE.UU

En el mundo de las inversiones globales, muchos inversionistas se sienten atraídos por el mercado inmobiliario estadounidense en busca de oportunidades lucrativas. Su crecimiento y estabilidad han sido evidentes a lo largo de los años, además de que las propiedades ofrecen una gran oportunidad de ingresos a largo plazo y presentan un potencial de revalorización creciente. Tanto si buscas una tenencia a largo plazo, una fuente potencial de ingresos o una inversión estratégica, poseer una propiedad en Estados Unidos a través de la hipoteca inmobiliaria puede ser un objetivo fantástico.
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Sin embargo, para los inversionistas extranjeros el viaje no está exento de inconvenientes con tantas normativas complejas. Afortunadamente, la hipoteca para extranjeros facilita que los no ciudadanos compren una propiedad en Estados Unidos. Juntos exploraremos en este blog todo lo que necesitas saber sobre cómo obtener una hipoteca para extranjeros en EE.UU.

1. ¿Qué es la hipoteca para extranjeros?

‍‍Empezamos recordando que una hipoteca es un acuerdo entre un prestatario y un prestamista. El prestatario se compromete a devolver un préstamo (normalmente con intereses) en un plazo determinado. En caso de no cumplirlo, el prestamista puede tomar posesión de la propiedad del prestatario.

Una hipoteca para extranjeros es un préstamo que se concede a personas que no son ciudadanos del país donde se encuentra el inmueble, incluidas las que no tienen número de la Seguridad Social (SSN), como los no residentes en Estados Unidos. Estos préstamos especializados, también conocidos como préstamos para extranjeros y préstamos hipotecarios ITIN (Individual Taxpayer Identification Number), son ofrecidos por bancos y compañías hipotecarias del país de la propiedad.

Hay algunos tipos de hipoteca inmobiliaria para elección. Las hipotecas habituales evalúan los ingresos del solicitante del préstamo y su capacidad de pago de la hipoteca mensual, debiendo el solicitante mostrar un historial crediticio o ingresos en los EE. UU para conseguirlo.
La hipoteca DSCR (Debt Service Coverage Ratio - préstamo con coeficiente de cobertura del servicio de la deuda) está diseñada para fines de inversión, por lo que el solicitante no necesita probar su capacidad de pago mensual, sino que la propiedad seleccionada debe demostrar que el alquiler potencial cobrado cubrirá los pagos/gastos de la hipoteca. O sea, es un tipo de préstamo hipotecario sin crédito en USA y que también se aplica para refinanciar una hipoteca ya existente.

La mayoría de los bancos convencionales ofrecen préstamos para extranjeros en EE.UU., pero es común que haya excesiva burocracia y un papeleo interminable, tardando mucho más de lo deseado. Por eso, es importante que elijas prestamistas con experiencia en ayudar extranjeros y busques empresas conocidas por su comunicación clara y un proceso sin complicaciones.

2. Requisitos para obtener una hipoteca en EE.UU. como extranjero

Los requisitos específicos variarán en función de tu situación particular y del programa con la empresa que elijas. Sin embargo, algunos requisitos generales pedidos son Ingresos y empleo verificables, Visado válido (para residentes no permanentes), Pago inicial y Documentación (dependiendo del programa, es posible que tenga que presentar pasaportes, extractos bancarios y otros documentos).

Por lo tanto, seleccionar el programa hipotecario para extranjeros más adecuado requiere una cuidadosa consideración. Para que el proceso de solicitud sea fluido, es importante encontrar un experto en hipotecas para orientarte sobre los requisitos de elegibilidad y documentación necesaria.
‍Con Waltz, encontrarás un proceso sencillo y rápido con total asesoramiento, donde vas a necesitar apenas tu documento de identidad y registros financieros de tu país de origen. No tienes que ser residente, no necesitas visado ni visitar ninguna embajada. Tampoco necesitarás comprobante de ingresos en EE. UU., SSN (número de la Seguridad Social), historial crediticio o traducir documentos al inglés.

3. Puntos que debes saber antes de obtener una hipoteca

‍Además de entender cómo funciona la hipoteca para extranjeros en EE.UU., sus tipos y requisitos, es crucial considerar y tener claridad sobre algunos temas clave para tomar la mejor decisión de inversión.

El primer punto es descubrir qué tipos de activos califican para un préstamo. Actualmente, las propiedades inmobiliarias residenciales, viviendas unifamiliares de 1 a 4 unidades, condominios y casas adosadas están en el rango.

Después, es crucial seleccionar la ubicación adecuada - aquí encuentras en inglés una lista con algunos estados. El mercado inmobiliario estadounidense es diverso, y cada región ofrece oportunidades y desafíos únicos. Es importante investigar los distintos estados y ciudades, sus aspectos económicos y sociales, y conocer la normativa local y fiscal para los inversionistas extranjeros consultando a profesionales con sede en Estados Unidos.

Otra consideración indispensable son las tasas hipotecarias, o los intereses que pagas por un préstamo para comprar una propiedad en Estados Unidos. Las tasas no son fijas; cambian constantemente, influidas por los acontecimientos económicos, siendo, entonces, relevante monitorear el comportamiento del mercado a fin de encontrar mejores momentos de inversión.
Para saber más sobre las tasas hipotecarias, consulta esta guía en inglés.

Por fin, antes de obtener un préstamo, es fundamental también evaluar el potencial retorno de la inversión (ROI) de la propiedad, asegurarte de que cuente con la cobertura de seguro adecuada, realizar una tasación y negociar condiciones favorables antes de cerrar tu negocio. De esta manera, puedes maximizar los beneficios de tu inversión.

4. Pasos para obtener tu hipoteca con Waltz

Ahora que hayas comprendido mejor cómo funciona la hipoteca para extranjeros en EE.UU., te presentamos los pasos para hacerla con Waltz. No te vas a creer de tan sencilla y fácil:

• Haz tu aplicación en línea
  ‍Comienza el proceso rellenando un sencillo formulario de solicitud en línea. Te pondremos en contacto con un gestor de Waltz que te guiará a través de todo el proceso. A continuación, obtendrás una carta de pre-aprobación de Waltz, que muestra tu capacidad de obtener financiación para comprar una propiedad en Estados Unidos.
• Dile hola a tu Kit de Inversionista
  ‍En un solo paso digital, carga tus documentos y, en minutos, Waltz preparará un kit que incluye una LLC (Sociedad de responsabilidad limitada), un EIN ((Número de identificación para impuesto federal), un acuerdo operativo y un agente registrado.
• Envía tu documentación
  Sólo pedimos los documentos necesarios, como documentos de identidad y registros financieros de tu país de origen. Ofrecemos un proceso seguro de presentación de documentación que elimina la necesidad de papeleos complicados, traducciones o faxes.‍
• Accede a la plataforma bancaria Waltz
  ‍Waltz fue creada para inversionistas no estadounidenses, y diseñada para ofrecer comodidad y seguridad en la gestión de sus transacciones financieras relacionadas con la inversión inmobiliaria en Estados Unidos.‍
• Obtén tu hipoteca
  ‍Con opciones de financiación que ofrecen hasta un 70% de relación préstamo-valor, Waltz te ayuda a obtener tu hipoteca de forma rápida y eficaz.‍
• Sé propietarioListo! Ahora que la propiedad es tuya, prepárate para comenzar a generar ingresos por alquiler a partir de tu propiedad de inversión.‍
  

5. Beneficios de obtener tu hipoteca con Waltz

Debes estarte preguntando por qué asegurar tu hipoteca con Waltz, aquí te traemos nuestros superiores benefícios:‍

• Diseñado específicamente para inversionistas no estadounidenses: comprendemos los desafíos particulares de los inversores internacionales y hemos diseñado nuestras soluciones hipotecarias para abordar directamente sus necesidades.
• Hasta el 70% LTV: ofrecemos préstamos de hasta 70% del valor de la propiedad (LTV - Relación préstamo-valor) para prestatarios.
• Condiciones flexibles: elige entre una variedad de opciones de préstamo adaptadas a tu estrategia de inversión única.
• Proceso totalmente digital: dile adiós al papeleo y a las largas esperas. Nuestra plataforma digital te permite realizar todo el proceso hipotecario en línea, por lo que ni siquiera tienes que moverte del sofá.
  con tiempos de respuesta tan cortos como 14 días, puedes acelerar tu proceso de inversión inmobiliaria en un par de clics.
• Tiempo de respuesta rápido: con tiempos de respuesta tan cortos como 14 días, puedes acelerar tu proceso de inversión inmobiliaria en un par de clics.
• ‍Apoyo de un equipo de expertos: nuestro equipo de expertos está aquí para guiarte en cada paso del proceso hipotecario, garantizando una experiencia fluida y sin complicaciones. Te guiaremos con todos los asuntos legales, corporativos y financieros, del principio al fin.
  

Navegar por el mercado de hipotecas inmobiliarias estadounidense como inversionista internacional requiere una planificación cuidadosa, investigación y el equipo adecuado a tu lado.
Waltz no es sólo otro prestamista hipotecario, estamos aquí para hacer que el proceso de hipoteca de EE.UU. para los extranjeros sin problemas. Te guiamos a través de este proceso paso a paso, y hacemos todo el trabajo pesado, para que puedas tomar decisiones informadas y maximizar los rendimientos potenciales de tus inversiones inmobiliarias en EE.UU.
Habla hoy mismo con uno de nuestros expertos para empezar.

_{*Ten en cuenta que los miembros de nuestro equipo que se comunicarán contigo hablan inglés, y que nuestros servicios son ofrecidos en inglés. Aunque aún no ofrecemos soporte en español, estamos aquí para ayudarte en cualquier momento.}

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